月度预算追踪与复盘

直接照着做。你的问题不是“花太多”，是钱到账后没有先分流：储蓄和固定项没先拿走，钱混在一起花，月底一定超。

下面这套，拿去就能用。

一、发工资当天，先做资金分流（5分钟）

按到手工资算，别按税前算。

1）先存10%

• 月到手1万：先转走1000
• 月到手1.5万：先转走1500
• 月到手2万：先转走2000

这张储蓄卡不要绑微信、支付宝、美团、淘宝。

2）把固定项单独列出来

包括：房贷、奶粉、水电煤物业、话费宽带、交通油费、孩子固定托费/学费。

这些是死数，先扣掉。

3）算可花额度

可花额度 = 到手工资 − 储蓄10% − 固定项

举个例子，假设你月到手1.5万：

然后把这7000分成4个信封：

注意：奶粉不算“孩子教育”，固定学费算固定项，不要混在一起。

二、重点治两个超支大户

1）外卖餐饮

外卖是超支大头，不是不能点，是要设死限。

• 外卖月预算：不超过餐饮预算的25%。

上面例子里，餐饮3500，外卖最多 800元/月。

• 每周外卖最多 2次，单次不超过 80元。
• 工作日尽量带饭或吃食堂。
• 家里常备：速冻饺子、手抓饼、面条、冷冻菜、鸡蛋。

晚上不想做饭，就吃这些，不点外卖。

执行办法：

把外卖钱单独放一个微信零钱或支付宝小荷包，点一次扣一次，余额花完就停。

超了怎么办：

从下周餐饮预算里扣，不碰储蓄，不碰固定项。

2）孩子教育

孩子教育容易超，通常不是必需品不够，是“焦虑+促销”。

• 月预算：上面例子是 1400元/月。
• 单笔超过 200元，先放24小时，夫妻俩都同意再付。
• 不因“搞活动、涨价、别人家都在报”囤课。
• 绘本、玩具、早教课、兴趣班，都算教育预算。

超了怎么办：

这个月教育超了，下个月教育预算直接减半，或者暂停报新课。

三、追踪频率：每周一次，别每天记

不要一上来就每天记账，坚持不了。

每周日晚上花10分钟：

1. 打开微信账单、支付宝账单。
2. 搜关键词：外卖、餐饮、母婴、教育、玩具、课程。
3. 把金额填进预算卡。

只抓大头，不要求每笔都对上。

四、月底复盘卡：直接复制用

家庭月预算卡

可花额度分配

月底复盘卡

超支第一名：______
超了多少：______
原因一句话：______
下月只改一个动作：______

五、下月第一天行动清单

• [ ] 收到工资当天，先转10%到储蓄卡
• [ ] 固定项留出来：房贷、奶粉、杂费
• [ ] 可花额度分成4个信封
• [ ] 外卖单独设限额
• [ ] 跟配偶说清：教育单笔超200，必须两个人同意
• [ ] 每周日晚上10分钟对账单
• [ ] 月底15分钟复盘，只抓超支最多的两项

复盘时不要追究“谁花超了”，只问一句：
下个月我们改哪一个动作？

比如：
“外卖超了300，原因是加班不想做饭。下个月我们每周三晚上固定吃速冻饺子，不点外卖。”
这就够了。