把监管新规转成部门执行要点
监管条文晦涩冗长，业务部门不知从哪下手执行，合规人员反复解释耗时易错。
有人这样说「这新规一出来，业务部又开始问‘到底要我们干啥’，头大。」
能替你选的都选好了。不想动，直接点下面「交给 AI 办」，点一下就开始做；想改，就点一下要的那个。
已替你选好想改就点一下
更多选项（一般不用动）
只有你知道的不填就先空着，成品里留【待填】
还想怎么改可以不选
开工前请确认
高级选项一般不用动 · 这件事通常 1 分钟左右做好
示例成品全文按上面这组示例选项真跑出来的
没贴新规原文，我先按人民银行柜面高频监管口径做一版可直接执行的清单。拿到新规原文后，只需把“规定金额、保存年限、名单范围”替换成具体条款即可。
一、客户识别动作
- 🪪 客户临柜办理开户、大额存取、转账、挂失、网银签约等业务的，必须先核验身份证件原件，再进系统操作；只拿复印件或手机照片的，不得办理。
- 👥 客户由他人代办的，必须同时核验代办人和被代办人身份证件原件，并登记代办关系；只核代办人证件的，不得办理。
- 🏢 对公客户开户、变更法定代表人或受益所有人的，必须识别受益所有人，记清最终控制人和持股比例；客户说不清实际控制人的，不得直接开通非柜面功能。
- ⚠️ 系统提示客户身份信息过期、不完整、风险等级高或命中名单的，必须先完成更新、复核或审批，再办业务；不得先办后补。
- ❓ 客户办理规定金额以上的一次性业务或现金业务的，必须问清资金来源和用途并留痕；客户拒绝回答或回答明显不合理的，停止办理并上报。
二、系统操作节点
- 🖥️ 系统弹窗提示身份核验不通过、证件过期、命中名单的，必须停止当前交易，按提示转人工复核或终止办理；不得手工跳过。
- 🧾 身份证件需要联网核查的，必须先完成联网核查并留存核查结果；核查不通过的，不得强行通过，除非有权人书面审批。
- 💾 业务提交前，必须在系统完成客户身份识别结果登记，包括识别时间、方式、结果；未登记的，不得提交归档。
- 🚦 柜面发现客户拆分交易、拒绝说明用途等明显异常行为的，必须在系统内做可疑备注并上报；不能只在纸质登记本上记。
- ⏱️ 客户身份信息持续识别期限到期或系统提示需重新识别的，必须先完成更新或重新识别，再办新业务；不得用旧信息继续办理。
三、材料留存要求
- 📎 凡开户或首次建立业务关系的，客户证件、营业执照等证明文件必须留存复印件或影像件，并标注“与原件核对一致”、核对人和核对日期。
- 🗂️ 客户签字单据、业务凭证、授权委托书等，必须按监管年限保存至少5年；新规有更长要求的按新规执行，不得只留电子不留原始件。
- 📋 对公受益所有人识别的，必须留存股权结构图、受益所有人信息说明或客户书面说明；材料不全的，系统挂待补，补不齐不得提高限额或开通非柜面。
- 📑 达到规定金额的大额或一次性业务的，必须留存资金来源、用途说明或系统记录；口头说明未留痕的，视为未留存。
- 🚫 客户拒绝提供识别材料或拒绝更新信息的，必须终止办理，并在系统登记“拒绝客户身份识别”；不得继续办开户、签约、大额交易。